Een familielid wil je eerste vestiging financieren. Wat spreek je af?

Wie krijgt welk recht?

Vraag of de ander een lening, schenking of deelneming bedoelt. Een lening heeft een verplichting tot terugbetaling volgens de overeengekomen voorwaarden. Zeggenschap over bijvoorbeeld personeel of inkoop volgt niet automatisch uit het feit dat iemand geld uitleent. Bespreek apart of een geldgever ook wil meedenken en wat jij met die inbreng doet. KVK noemt de familielening een onderhandse lening en benadrukt het vastleggen van zakelijke afspraken. Controleer ook wat een eventuele andere financier of de formulehouder verlangt voordat je het bedrag als beschikbaar eigen geld presenteert.

Reken aflossing en rente afzonderlijk

Stel dat een familielid 12.000 euro leent aan de onderneming en dat uitsluitend voor de oefening twintig gelijke maandelijkse aflossingen zijn afgesproken. Elke maand moet dan 600 euro van de hoofdsom terug. Zou de rente volgens de voorbeeldafspraak vier procent per jaar zijn over de openstaande hoofdsom en wordt per maand eenvoudig met een twaalfde daarvan gerekend, dan is de eerste rentelast 40 euro. De eerste betaling bedraagt in dat voorbeeld 640 euro. In de tweede maand resteert na de eerste aflossing 11.400 euro hoofdsom. De rente wordt dan 38 euro. Dit is een rekenillustratie en geen advies over een passend tarief.

Zet de moeilijke gesprekken op de kalender

Wat gebeurt er als de verbouwing twee maanden uitloopt, de formulehouder aanvullende voorwaarden stelt of de geldgever het geld vroeger nodig heeft? Vraag wie wanneer informatie krijgt en welke wijziging alleen schriftelijk kan worden overeengekomen. Bespreek ook of de lening achtergesteld moet zijn ten opzichte van een andere financier en wat dat in de betreffende overeenkomst werkelijk betekent. Laat financiële, fiscale en juridische gevolgen voor beide partijen beoordelen als die onzeker zijn. Een afspraak onder familieleden kan even ingrijpend zijn als een contract met een onbekende financier.

Kijk afzonderlijk naar beide portemonnees

Leg de aflossingen van deze lening naast alle overige betalingen van de vestiging. Kan de onderneming in een rustige startmaand haar personeel én beide financiers betalen? Laat de geldgever vervolgens zelf beoordelen of een latere of gedeeltelijke terugbetaling thuis te dragen is. Kies een afgesproken moment om de stand door te nemen, zodat familiebezoek niet automatisch een voortgangsvergadering wordt. Zo krijgt de lening een eigen plek in de startbegroting en blijft duidelijk wie welke belofte heeft gedaan.

Vragen voor het vervolg

• Is de bijdrage juridisch en praktisch echt een lening?
• Welke betaling valt in de eerste maand zonder omzet?
• Hoe wordt een verzoek tot uitstel aan beide kanten vastgelegd?

Bronnen

• Geld lenen van familie of vrienden voor je bedrijf · Kamer van Koophandel